Insurtech en España y en el mundo a las que seguir de cerca

Las insurtech, en su mayor parte startups, se han convertido en referentes para las grandes compañías aseguradoras que quieren adaptarse al cambio radical que está experimentando la demanda del sector seguros, acentuada por la pandemia de covid-19. Esto supone un cambio en el modelo de negocio para ofrecer seguros as a service, sencillos de contratar, transparentes y prácticamente personalizados para cada cliente. La transformación digital de las aseguradoras pasa por las insurtech y los inversores lo tienen claro: entre 2017 y 2019, el ecosistema insurtech ha recibido 6,3 billones de dólares a nivel mundial.

Insurtech: qué es y qué tipos hay

Insurtech es el acrónimo resultante de insurance y technology. Para entender qué es insurtech, piensa en una aseguradora tradicional y ahora, súmale todas las posibilidades que aportan las nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial, el Internet de las Cosas, el Machine Learning o el Big Data. Se trata de un término que engloba a todas aquellas empresas, muchas de ellas startups, que han aprovechado la transformación digital del sector seguros para ofrecer a sus clientes soluciones innovadoras dentro del modelo insurtech as a service. 

Las principales ventajas de las insurtech son una mayor eficiencia, transparencia y agilidad para los clientes, así como la posibilidad de adaptarse rápidamente a los cambios en el sector. Dentro del ecosistema establecido en el mapa insurtech de Santa Lucía, del que WFN forma parte, existen dos tipos principales de insurtech:

• Por tipo de producto. Existen seguros de automóvil, decesos, hogar, objetos, vida, inversión, salud, silver economy y viajes, entre otros. Estos productos que ofrecen las aseguradoras tradicionales han evolucionado para mejorar la experiencia del usuario y se han convertido en pólizas prácticamente personalizadas, mucho más útiles, cómodas y rápidas. Las startups lo han conseguido gracias a la implementación de tecnologías y tendencias. Es lo que se conoce como insurtech business models.
• Por tipo de infraestructura. Las insurtech también se clasifican dependiendo del tipo de soporte al desarrollo y mantenimiento tecnológico de las compañías. Pueden ser Cadena de Valor, Big Data, Blockchain o Experiencia Cliente. 

Según el último estudio elaborado por Everis y NTT Data, entre 2017 y 2019, el ecosistema Insurtech ha recibido 6,3 billones de dólares a nivel mundial. La inversión de las aseguradoras en startups de este sector (seguros, servicios financieros y la atención de la salud) fue del 56% en el año 2019, mientras que en el período 2010-2019 fue del 31%. Al mismo tiempo, a finales del tercer trimestre de 2019, las inversiones acumuladas del año llegaban a 3.260 millones de dólares, estableciendo un nuevo récord, según el Informe 2020 Insurance Outlook de Deloitte.

Insurtech en España

Durante el 2020 se han incorporado hasta 87 nuevas iniciativas al mapa insurtech España, que suma un total de 247 ‘players’ y 7 iniciativas corporativas. La mayor parte de ellas se engloban en la Asociación Española de Fintech e Insurtech. Estas son las más relevantes: 

• Mitek. La gran compañía de software especializada en la verificación de identidad digital y captura móvil basada en algoritmos de inteligencia artificial.
• SingularCover. Ofrece seguros a medida para pymes y autónomos. Con las coberturas que cada negocio necesita de forma personalizada y asesoramiento especializado.

WorldFuneralNet

• WorldFuneralNet. Es la primera plataforma digital de licitación de servicios y traslados funerarios por aseguradoras a nivel mundial. Es la herramienta imprescindible para las funerarias que quieren hacer crecer su negocio accediendo a cientos de licitaciones publicadas por aseguradoras, empresas y colectivos de forma rápida, transparente y sencilla a través del sistema de subasta holandesa y la trazabilidad completa del servicio.
• Gocleer. Una insurtech que permite la contratación 100% digital de seguros para coches con un programa de “cashback” a través del cual los conductores particulares, que usan poco su vehículo o lo combina con medios de transporte alternativos, pueden obtener hasta un 30% de devolución del valor anual de su seguro.
• Cobertoo. Es una plataforma de seguros diseñada para ofrecer planes de seguros para teléfonos móviles. La plataforma de la empresa se basa en un modelo de seguros People to People (P2P) que cuenta con contratos de productos, facturación mensual, emisión de pólizas y una gestión más rápida de las reclamaciones, ofreciendo a los clientes un seguro móvil fácil, transparente y colaborativo.
• Cleverea. Su objetivo es convertirse en el lugar de referencia para los compradores de seguros por primera vez, revolucionando la forma en que perciben, compran y consumen los seguros. Por el momento sus pólizas se orientan a los seguros de viaje adaptados a los amantes del turismo, pero también a los nativos digitales que pueden teletrabajar desde cualquier parte del mundo.

Otras insurtech en España

• Elma. Su tecnología está destinada a agilizar la comunicación médico-paciente en España. La app de Elma ofrece un seguro médico y servicios médicos personalizados a los que se puede acceder a través de un chat, una llamada telefónica o una videoconferencia, lo que permite a los pacientes recibir un tratamiento rápido y cómodo en cualquier momento del día.
• Coverfy gestiona todos los seguros desde los dispositivos móviles a la vez que ofrece un servicio gratuito de optimización y mejora. Permite a los usuarios centralizar esta gestión con cualquier aseguradora desde el móvil, ahorrando así tiempo y dinero sin preocuparse de los trámites, el papeleo o las fechas de renovación.
• Weecover. Permite que las empresas de comercio electrónico ofrezcan cobertura de seguros dentro de los procesos de compra online. Esta startup ofrece seguros para mascotas, vehículos, gadgets, electrodomésticos y eventos. Permite, por tanto, que las empresas asignen la oferta de seguros justo en el proceso de compra para el comercio electrónico y las plataformas transaccionales.

Insurtech en Latinoamérica

A pesar de ser un año marcado por la pandemia de covid-19, el sector insurtech aceleró su crecimiento durante el 2020 en Latinoamérica: solo en el primer trimestre se invirtieron 10% más que el año anterior, según un estudio de Digital Insurance LatAm sobre las insurtech LatAm. A su vez, aumentó la cantidad de empresas en el sector y se espera que en 2021 crezca la colaboración entre las mismas. 

Dentro de los factores que influyeron en el crecimiento se encuentran un cambio claro en la demanda. La adopción de nuevos hábitos de consumo y la incorporación de más personas a esos hábitos. Según el World Insurtech Report 2020, de Capgemini y Efma, cada vez más público consulta o contrata una póliza desde una plataforma digital. Además, las empresas nativas digitales de seguros están más preparadas para adaptarse a este cambio de la demanda con un producto totalmente enfocado en el cliente final.

Dentro del mapa insurtech LatAm hay multitud de startups a las que merece la pena seguir la pista, entre las cuales destacan:

• Bima es el líder en seguro de móviles entregadas en los mercados emergentes. Fue lanzado a finales de 2010. Y llega actualmente a siete millones de personas en ocho países de África, Asia y América Latina, entre ellos Ghana, Senegal, Tanzania, Mauricio, Bangladesh, Sri Lanka, Indonesia y Honduras.
• ComparaOnline es el sitio de comparación de precios líder de servicios financieros y de seguros en América Latina.
• Puntored es una de las fintech as a service de Colombia líder en pagos digitales y corresponsalía bancaria que lleva servicios financieros y transaccionales a personas en zonas rurales y de escasos recursos en Colombia.

Insurtech en EE. UU.

Dentro del mapa de las US insurtech, estas son cuatro startups a las que merece la pena seguir la pista.

• Lazarus AI. Esta aplicación mejora la detección temprana del cáncer de cuello uterino, piel y ovarios. Lo hace gracias a la Inteligencia Artificial y a los registros electrónicos de salud (EHR en inglés). Esto reduce la tasa de mortalidad a menos del 4%, en comparación con la tasa de mortalidad actual del 40% de los cánceres en todos los ámbitos. Esto también reduce diez veces el coste del tratamiento.
• Relay. Es una plataforma de colaboración para las aseguradoras. Ayuda a los operadores a administrar y vender los mejores seguros. Además, elimina las duplicidades, envía alertas con las últimas oportunidades y tendencias.
• Spot. Es una aplicación dirigida a aquellos que viven un estilo de vida activo y aventurero. Spot hace posible que las personas adquieran pólizas mensuales o incluso a más corto plazo, de forma sencilla y a un precio accesible.
• Flock. Proporciona la evaluación de riesgo cuantificada en tiempo real más avanzada del mundo en cuanto al vuelo de drones. Son una startup insurtech con sede en Londres. Respaldada por capital de riesgo y por el gobierno, pionera en el uso de Big Data para fijar precios de manera inteligente en los seguros. Flock ha formado una asociación global con Allianz. La aseguradora de aviación más grande del mundo, para lanzar su primer producto ‘Flock Cover’. Esta es una aplicación de seguridad y seguros de pago por vuelo para pilotos de drones.