Transformación digital del sector seguros, una cuestión de supervivencia

La transformación digital del sector seguros es un hecho. Los seguros digitales son nuevos ‘players’ que aprovechan la digitalización y las nuevas tecnologías para captar clientes rápidamente a través de pólizas totalmente personalizadas. Las aseguradoras tradicionales se encuentran, así, ante el reto de perfeccionar sus coberturas y sumarse a la transformación digital del sector seguros. 

Transformación digital y sector seguros

Se espera que en los próximos cinco años la industria global de seguros aumente en 250.000 millones de euros. A pesar de ese crecimiento, la entrada en el terreno de juego de nuevos ‘players’, los seguros digitales o insurtech, puede poner en jaque a las aseguradoras tradicionales. 

Durante el 2020, en España se han incorporado hasta 87 nuevas iniciativas al mapa de las aseguradoras. Lo que suma un total de 247 ‘players’ y 7 iniciativas corporativas. La entrada de nuevos actores podría suponer una pérdida de 4.000 millones de ingresos de las aseguradoras tradicionales por parte de pólizas que se fugarán a los seguros digitales, según cálculos de la consultora Accenture.

“El incremento de los canales digitales amenaza la renovación de algunas primas tradicionales y modifica el panorama de ingresos futuros para las aseguradoras”, ha señalado Alex Borrell, responsable de la industria de seguros de Accenture en España, al periódico El País. “El sector seguirá creciendo y siendo resiliente, sin embargo, el ritmo de los cambios tecnológicos y sociales va muy rápido».

Una sola vía posible

El sector a nivel mundial, por lo tanto, parece haber tomado una dirección a favor de los seguros digitales debido a su interés, calidad y actualidad. Así como de las soluciones que presentan y su encaje en el mundo asegurador y asistencial. Sin embargo, este cambio hacia el modelo insurtech implantado ya en el Reino Unido caracterizado por la digitalización, la inteligencia artificial, la agilidad y la rapidez en la captación del cliente, tiene también algunas lagunas. Y es que los seguros digitales, en su mayor parte startups, no tienen la infraestructura operativa de las aseguradoras tradicionales. Esto solo deja una vía posible para una efectiva transformación digital del sector seguros: ambos actores están llamados a entenderse para sobrevivir.

Seguros digitales: un nuevo ‘player’ en el mercado

Los seguros digitales han llegado de la mano de nuevas compañías que combinan desarrollos tecnológicos innovadores con los seguros. Estos nuevos ‘players’, que reciben el nombre de insurtech (insurance y technology), han aprovechado la transformación digital del sector seguros e incorporan la aplicación de técnicas como la Inteligencia Artificial, el Internet de las Cosas, el Machine Learning o el Big Data al sector asegurador. 

Todo ello, ha derivado en el nacimiento de startups centradas en ofrecer pólizas de seguro digitales disruptivos. Además, la consolidación de los seguros digitales se ha alimentado de la situación post pandémica actual, con clientes que buscan eficiencia, transparencia, rapidez y agilidad.

Según el informe Insurtech Global Outlook 2021 elaborado por Everisy NTT Data, el capital total invertido en 2020 alcanzó los 6.000 millones de dólares. En la misma línea, según expertos de KPMG, el año pasado la inversión total en seguros digitales registró la cifra más alta de inversión global, superando los 5.800 millones de euros. En el primer trimestre de 2021, la inversión en este sector a escala mundial ha alcanzado un nuevo máximo, 2.550 millones de dólares correspondientes a 146 operaciones, según el último informe trimestral de Insurtech elaborado por Willis Towers Watson.

Digitalización del sector decesos

La transformación digital del sector seguros también ha llegado a las pólizas de decesos para ofrecer un servicio diferente, innovador y sencillo gracias a las herramientas tecnológicas. Ejemplos de ello podrían ser el blockchain y los smart contracts, que permiten verificar el fallecimiento de una persona y proceder a su notificación automáticamente a todas las partes implicadas para facilitar cualquier tipo de trámite administrativo o incluso la ejecución de la herencia. 

También incorporan a su cartera de servicios el uso de redes sociales y otras aplicaciones que permiten organizar funerales y homenajes virtuales. Otra opción sumamente interesante son los testamentos digitales y la opción de autorizar la cancelación de todas las cuentas en redes sociales o la cesión de las contraseñas a una persona de confianza.

Tendencias a seguir en la transformación digital sector seguros 

Optimización del proceso de adquisición del cliente

Además de crear nuevos productos y servicios, la transformación digital del sector seguros vendrá marcada por la reinvención del proceso de onboarding del cliente gracias al sistema eKYC (Electronic Know Your Customer). Con esta mejora, se ha optimizado el proceso de adquisición o suscripción de nuevos usuarios. También se garantiza que los clientes puedan acceder de forma sencilla y rápida a todos los servicios y productos que ofrece una organización. De esta forma, se integrarían también en la base de datos. Esta tendencia es uno de los reclamos más deseados por las aseguradoras tradicionales, que todavía mantienen sus propios procesos de captación de clientes.

Unificación de ramos

Los expertos de Accenture también prevén una progresiva unificación de las industrias de seguros de vida, salud y patrimonio. Esta combinación generará casi 1.100 millones de euros de ingresos adicionales. Una cifra que comprende más de 530 millones de euros de productos de salud inteligentes. Más de 350 millones de euros en productos y servicios para tercera edad y más de 260 millones de euros para la gestión de vida y patrimonio.

Por ese motivo, las aseguradoras tradicionales ya están explorando la posibilidad de incorporar a su cartera nuevas pólizas digitales. También trabajan en posibles sinergias con startups de éxito para aprovechar nuevas oportunidades de ingresos y retener a los clientes que buscan ofertas digitales innovadoras. 

Licitación de servicios

Las aseguradoras tradicionales o tecnológicas pueden incrementar sus servicios y adaptarse a las nuevas tendencias del sector seguros gracias a plataformas como World Funeral Net (WFN). El primer servicio de licitación de servicios funerarios a nivel mundial también se pone a disposición de las aseguradoras para poder sacar a licitación un servicio, elegir a los mejores proveedores de una amplia red internacional y, por lo tanto, una reducción de los costes al acceder a una mayor red de proveedores.

Con WFN, es posible ofrecer productos más competitivos gracias a la reducción del gasto en siniestralidad.

En ese sentido, WFN ofrece una alternativa económica para que las compañías de seguros puedan atender los compromisos de sus pólizas. Por supuesto, con una reducción del coste de la prestación, un aumento de la calidad de los servicios y una mayor trazabilidad del servicio. Además, al ser una plataforma extendida a nivel mundial, permite a las aseguradoras mantener una red de contactos internacional. Con WFN, es posible ofrecer productos más competitivos gracias a la reducción del gasto en siniestralidad. Otras ventajas que le convierten en un ‘player’ clave en la transformación digital del sector seguros son:

• Gracias al sistema de subasta holandesa utilizado por WFN, las licitaciones se adjudican en un tiempo muy limitado, lo que agiliza cualquier trámite en la realización de un servicio funerario.
• No requiere ningún tipo de inversión en tecnología, servidores o almacenamiento en la nube. Simplemente se necesita un dispositivo con acceso a internet.
• Las aseguradoras pueden beneficiarse de un servicio activo 24/7 sin la necesidad de añadir los costes fijos estructurales que supondría contratar trabajadores, estructuras o plataformas satélites para mantener ese servicio.